大家好我是小寶，一名不只懂保險(xiǎn)的理財(cái)博主

一眨眼又到年底了哈，最近有個(gè)政府給老百姓(603883)發(fā)的福利總算確定在今天登場(chǎng)了。

良心好東西，對(duì)于底層的窮苦老百姓，尤為關(guān)鍵！

(資料圖片)

關(guān)子不賣(mài)了，那就是廣州市的「穗歲康」。

另外，很巧的是在同一天，北京的健康普惠保、杭州的西湖益聯(lián)保，也一起登場(chǎng)了。

最近問(wèn)的人很多，大家也很激動(dòng)。

剛提到的三個(gè)產(chǎn)品有相似之處，作為一個(gè)廣州人，今天我就以穗歲康為例，給大家好好嘮嘮。

（其它同類(lèi)惠民保產(chǎn)品的配置建議，都可以參照穗歲康的）

家里有年收入5萬(wàn)以?xún)?nèi)，或年齡大，或身體小毛病多，或從事高危職業(yè)的，認(rèn)真看今天的文章

……

先看穗歲康整體的簡(jiǎn)介——

（點(diǎn)擊查看大圖）

講真，這要是一個(gè)非官方指導(dǎo)的產(chǎn)品，設(shè)計(jì)成這樣是會(huì)被我噴的。

太復(fù)雜了…

用一句話總結(jié)，住院花費(fèi)經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后，符合條件的話，可以用它繼續(xù)報(bào)銷(xiāo)一部分。

所以，本質(zhì)上它就是一個(gè)補(bǔ)充醫(yī)保不足的保險(xiǎn)。

看起來(lái)平平無(wú)奇，但有幾大亮點(diǎn)/優(yōu)點(diǎn)，是普通商業(yè)保險(xiǎn)很難做到的。

1）投保門(mén)檻極低

一般的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，對(duì)被保人會(huì)有一定的要求。

包括年齡、身體健康狀況、職業(yè)、甚至是家族遺傳史等。

而且，還有等待期和既往癥免責(zé)。

一般等待期是30-90天，投保30-90天內(nèi)生病，不好意思，保險(xiǎn)公司懷疑你有騙保的可能，不賠。

那既往癥免責(zé)呢？

指的是投保前就患有的疾病，如果沒(méi)痊愈，癥狀延續(xù)到投保之后發(fā)生住院，

不好意思，也不賠。

但穗歲康這類(lèi)惠民產(chǎn)品呢？

政府指導(dǎo)，不以盈利為目的，希望盡可能多的人來(lái)參保。

所以不限年齡、不限職業(yè)、不限戶(hù)籍，全體廣州醫(yī)保的參保人都可以投保！

不僅如此，它既沒(méi)有等待期，也沒(méi)有任何的疾病或既往癥限制！

用一句話總結(jié)，只要是個(gè)人，活的，有廣州市醫(yī)保/廣州市戶(hù)口/1年居住證，就能享受保障，哪怕現(xiàn)在已經(jīng)得大病躺病床上了，都行！

2）價(jià)格便宜

普通的商品，會(huì)根據(jù)供需關(guān)系以及成本決定市場(chǎng)價(jià)格。

商業(yè)保險(xiǎn)也是一樣的，會(huì)根據(jù)賠付成本核算我們的保費(fèi)。

這也就導(dǎo)致年紀(jì)越大，買(mǎi)保險(xiǎn)越貴。

以普通的商業(yè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)為例——

保費(fèi)隨年齡變化，先下降，后上升。

青壯年最便宜，而嬰幼兒和中老年人比較貴，價(jià)格和住院概率直接掛鉤。

但穗歲康呢？

統(tǒng)一定價(jià)，每年180元，無(wú)論男女，無(wú)論老少~

對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)吸引力不大，但對(duì)于老年人，我說(shuō)句實(shí)在話，

這就是白撿的大優(yōu)惠

除此之外，還可以使用醫(yī)保卡個(gè)人賬戶(hù)的余額支付。

支持給直系親屬投保，一下盤(pán)活了很多年輕人的沉淀資金~

關(guān)于具體的保障內(nèi)容，感興趣的看上面表格，我就不逐一介紹了。

講真，有點(diǎn)復(fù)雜，估計(jì)很多人看完也忘了

建議大伙記住結(jié)論就好，180買(mǎi)它絕對(duì)不虧，年紀(jì)越大越劃算！

……

看到這估計(jì)有的人就嘀咕了，真好啊，我是北京的、上海的、哪哪哪的…有沒(méi)有這種產(chǎn)品買(mǎi)呢？

不一定。

目前很多地方都有惠民保，但各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不一，對(duì)保險(xiǎn)公司的號(hào)召力也不一樣。

按照保障內(nèi)容和價(jià)格來(lái)劃分，產(chǎn)品有兩個(gè)層級(jí)。

一種是穗歲康這種，價(jià)格稍貴點(diǎn)，大多在100元+，但保障內(nèi)容比較好，比如北京普惠保和西湖益聯(lián)保。

另一種是普通的惠民保，價(jià)格便宜，但保障內(nèi)容比較一般。

橫向?qū)Ρ龋町惡苊黠@——

個(gè)人建議是，如果有的選，盡量選一百多塊的版本，保障內(nèi)容好了不止一點(diǎn)。

那跟好醫(yī)保和醫(yī)享無(wú)憂相比，穗歲康是不是更劃算？

這個(gè)問(wèn)題比較關(guān)鍵，直接說(shuō)結(jié)論——

能買(mǎi)好醫(yī)保或醫(yī)享無(wú)憂的，就不要選穗歲康，就不要選當(dāng)?shù)氐幕菝癖！?/strong>

除非是因?yàn)樯眢w、年齡、職業(yè)等問(wèn)題買(mǎi)不了，或經(jīng)濟(jì)上承擔(dān)不起這倆產(chǎn)品的，再考慮。

原因看對(duì)比——

雖然前面我說(shuō)商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)有或這或那的限制，后期保費(fèi)也更貴一點(diǎn)。

但不可否認(rèn)的是，保障內(nèi)容好了很多。

比如可以保證續(xù)保20年，比如免賠額更低，比如報(bào)銷(xiāo)比例更高，比如報(bào)銷(xiāo)金額也更大。

所以，如無(wú)必要，請(qǐng)不要把惠民保類(lèi)產(chǎn)品當(dāng)做自己的首選！

不管是哪個(gè)城市的，結(jié)論都是如此，包括北京健康普惠保、西湖益聯(lián)保及其它所有。

……

從這兩年的情況看，整個(gè)社會(huì)的運(yùn)作形式其實(shí)是發(fā)生了一些微妙的轉(zhuǎn)變。

很多地方惠民保的出現(xiàn)也跟一些不好明說(shuō)的原因有很大關(guān)系，雖說(shuō)層層推動(dòng)下來(lái)各方目的不一，但結(jié)果肯定是有利于老百姓的。

畢竟這種風(fēng)險(xiǎn)高、收益低的項(xiàng)目，單憑保險(xiǎn)公司自發(fā)運(yùn)作，不可能做得出來(lái)

不信你看看穗歲康它們的承保公司就知道——

大多是幾家大型保險(xiǎn)公司聯(lián)合承保。

為啥？

賠付風(fēng)險(xiǎn)太高，沒(méi)有哪家公司愿意單獨(dú)當(dāng)這個(gè)“冤大頭”。

要不是有政府在前面“威逼利誘”，要不是同時(shí)拉幾家公司一起拼份，鬼才干

所以我一直跟大家強(qiáng)調(diào)兩個(gè)觀點(diǎn)，

一是這種產(chǎn)品確實(shí)好，尤其是對(duì)于身體毛病多、年紀(jì)大的人來(lái)說(shuō)，不加價(jià)也不限制身體健康狀況，買(mǎi)到就是賺到。

二是這屬于政府動(dòng)用行政力量強(qiáng)行推動(dòng)的事，保險(xiǎn)公司做起來(lái)吃力不討好，更沒(méi)什么利潤(rùn)可圖。

因此，后續(xù)一旦推動(dòng)的力量小了，保險(xiǎn)公司可能馬上就會(huì)結(jié)束項(xiàng)目，終止續(xù)保，大家作為投保人一定要做好心理準(zhǔn)備。

像亳州保和遵惠保就涼涼了…

哎，買(mǎi)不了商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的就且投且珍惜吧~

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