近兩年，與我們每個(gè)人生活息息相關(guān)的金融市場(chǎng)悄然發(fā)生重大改變：比如取消了理財(cái)產(chǎn)品的剛性兌付，三年期國債利率下降，各大銀行中長(zhǎng)期存款利率下調(diào)……這一切都實(shí)實(shí)在在地告訴著我們——低利率時(shí)代真的來了。據(jù)調(diào)研報(bào)告顯示，過去一年我國四成居民投資收益未達(dá)期望。

穩(wěn)健收益型產(chǎn)品不再保底

在資管新規(guī)打破剛兌的大背景下，此前諸多穩(wěn)健收益型產(chǎn)品不再保底，居民預(yù)期中的穩(wěn)健投資回報(bào)漸成一種奢求。據(jù)和訊網(wǎng)、泰康人壽今年1月的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示：去年19.74%的受訪居民期望擁有超20%的投資收益，但實(shí)際上賺20%及以上的居民占比僅為8.64%，大部分居民存在投資期望偏高的情況。

從居民愿意持有的理財(cái)產(chǎn)品周期來看，目前中國居民更傾向于短期的機(jī)會(huì)型投資。具體來看，接近七成的居民可接受的理財(cái)產(chǎn)品持有時(shí)間小于1年。愿意持有理財(cái)產(chǎn)品5年及以上的居民比例僅為9.02%。我國居民長(zhǎng)期理財(cái)觀念及習(xí)慣尚未形成。

普通投資者面臨多重困局

家庭財(cái)富管理對(duì)投資能力的專業(yè)要求，也讓普通投資者面對(duì)多重困局。一方面，普通投資者普遍存在金融信息不對(duì)稱、財(cái)富目標(biāo)不清晰；另一方面，更多的投資者面臨著不知道該如何實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)，更不了解各類投資渠道的風(fēng)險(xiǎn)和收益。

尤其是，隨著我國人口老齡化加劇，居民養(yǎng)老金缺口持續(xù)增大，有效儲(chǔ)備養(yǎng)老金成為當(dāng)下不少人最大的痛點(diǎn)之一。盡管股票、股基是未來博取中高收益的期望所在，但其伴隨的高風(fēng)險(xiǎn)、對(duì)投資能力的高要求，以及對(duì)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力要求都不容小覷。因此，找到合適的途徑和金融產(chǎn)品，讓資產(chǎn)穩(wěn)健增值成為當(dāng)務(wù)之急。

“長(zhǎng)壽時(shí)代”資產(chǎn)配置更需策略

在2022年全國“兩會(huì)”上，養(yǎng)老成為高頻“熱詞”，代表委員們圍繞“養(yǎng)老”建言獻(xiàn)策，備受關(guān)注的政府工作報(bào)告更是10次提及“養(yǎng)老”，積極應(yīng)對(duì)人口老齡化已經(jīng)上升為國家戰(zhàn)略。

不得不說，長(zhǎng)壽時(shí)代正在改變?nèi)藗兾磥碡?cái)富的整體規(guī)劃，“長(zhǎng)壽時(shí)代”資產(chǎn)配置也更需策略。真正的財(cái)富健康，除建立安全穩(wěn)定、持續(xù)增長(zhǎng)、且與生命等長(zhǎng)的現(xiàn)金流外，還包括建立個(gè)人、家庭財(cái)富低風(fēng)險(xiǎn)的凈資產(chǎn)。對(duì)投資者來說，只有運(yùn)用好一系列的金融工具及服務(wù)，將自身的資產(chǎn)、負(fù)債、流動(dòng)性進(jìn)行綜合管理，才能滿足人生不同階段的財(cái)富需求。

本月末，和訊網(wǎng)、和訊財(cái)經(jīng)研究院將攜手泰康人壽共同發(fā)布《長(zhǎng)壽時(shí)代城市居民財(cái)富管理白皮書》，通過對(duì)全國重點(diǎn)城市及地區(qū)，具備自主理財(cái)能力人群、保險(xiǎn)消費(fèi)人群、收入中位數(shù)以上的家庭進(jìn)行調(diào)研，揭示當(dāng)前中國居民財(cái)富配置情況及意愿、保險(xiǎn)消費(fèi)特征及趨勢(shì)、養(yǎng)老財(cái)富管理市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)等問題，為實(shí)現(xiàn)居民財(cái)富穩(wěn)健增長(zhǎng)提供支持。