南都記者統(tǒng)計(jì)廣東銀保監(jiān)局及其分局、深圳銀保監(jiān)局的罰單情況顯示，2020年廣東人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共收到19張罰單，罰金合計(jì)336.8萬元，分別占全國的4.0%及5.9%。值得關(guān)注的是，去年全年，廣東人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)并未出現(xiàn)百萬級(jí)別的罰單。與2019年相比，廣東整治行業(yè)亂象、監(jiān)管處罰力度進(jìn)一步加大。在廣東人身險(xiǎn)領(lǐng)域，高管任職相關(guān)的一些問題，成為去年廣東人身險(xiǎn)業(yè)處罰重點(diǎn)之一。

廣東人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

全年未出現(xiàn)百萬級(jí)罰單

去年，廣東人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理成效較為顯著。去年，全國人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入31674億元。廣東省人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)(含深圳)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入則為4099億元，占比12.9%。

而在罰單方面，公開資料顯示，2020年全國43家人身險(xiǎn)公司共收到470張罰單，占全年罰單總量27.7%;罰款金額合計(jì)5734.5萬元，占比24.4%。

相對(duì)而言，2020年廣東(含深圳)人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)僅收到19張罰單，占全國人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總罰單量4.0%;罰金合計(jì)336.8萬元，占全國罰金總額5.9%。此外，廣東人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全年未出現(xiàn)百萬級(jí)罰單。

不過，若縱向?qū)Ρ龋瑥V東人身險(xiǎn)的罰單仍有較大的增長。行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢仍在延續(xù)。

據(jù)南都記者統(tǒng)計(jì)，2019年全年，廣東人身險(xiǎn)業(yè)僅收到3張罰單。其中，人保壽險(xiǎn)收到1張罰單，主要案由為“未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款”“編制虛假資料”，人保壽險(xiǎn)受罰100萬元，涉事總經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部/客戶服務(wù)部總經(jīng)理分別受罰20萬元，共計(jì)140萬元。同時(shí)該罰單還對(duì)時(shí)任總經(jīng)理作出撤銷任職資格的處罰。

此外，剩下的兩張罰單則罰向平安人壽，涉及罰金25萬元，涉及“虛列費(fèi)用”“代投保人簽名”兩項(xiàng)案由。

相對(duì)而言，2020年廣東人身險(xiǎn)業(yè)罰單量以及罰款金額分別同比增長5.3倍和1倍。

從處罰案由來看，廣東省人身險(xiǎn)業(yè)處罰案由與全國各地處罰案由較為相似，排名靠前的案由為“編制虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料;給予投保人保險(xiǎn)合同以外的利益;財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí);按規(guī)定使用經(jīng)備案的費(fèi)率、條款;欺騙投保人;違反高管任職資格管理規(guī)定等。”

八成罰金涉及總公司、分公司等層級(jí)

2020年，廣東財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域，財(cái)險(xiǎn)中心支公司級(jí)別的總罰金超過分財(cái)險(xiǎn)總公司與支公司級(jí)別的罰金總和，同時(shí)被罰的中心支公司數(shù)量亦少于后兩者數(shù)量之和，意味著財(cái)險(xiǎn)業(yè)基層組織被罰力度更重。

廣東人身險(xiǎn)業(yè)的處罰情況則相反，總公司、分公司級(jí)別的被罰力度更重。

據(jù)南都記者統(tǒng)計(jì)，2020年廣東人身險(xiǎn)業(yè)共有2家總部位于廣東的總公司、8家分公司、1家支公司、3家中心支公司以及1家營銷服務(wù)部被罰。其中，總公司與分公司兩級(jí)罰單數(shù)量為13張，涉及罰金276.8萬元，占總罰金82.2%。

而結(jié)合處罰案由與處罰金額來看，涉及“未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款”的罰單往往處罰力度更大，且一般發(fā)生于分公司層面以上機(jī)構(gòu)，這也一定程度上導(dǎo)致了總公司、分公司的罰金占整體罰金規(guī)模的八成以上。

嚴(yán)把高管任職關(guān)口 兩類違規(guī)行為被處罰

值得注意的是，從罰單數(shù)量來看，橫琴人壽去年共收錄4張罰單，均對(duì)同一違規(guī)行為予以處罰。根據(jù)罰單處罰案由顯示，橫琴人壽去年因“任用未經(jīng)核準(zhǔn)任職資格人員實(shí)際履職”而被處罰，對(duì)橫琴人壽予以10萬元處罰并對(duì)兩名管理者以及實(shí)際覆職人分別予以警告和處罰，總罰金共計(jì)30萬元。

這也成為2020年廣東保險(xiǎn)業(yè)唯一因“任用未經(jīng)核準(zhǔn)任職資格人員實(shí)際履職”而被處罰的罰單。

此外，去年也出現(xiàn)了單獨(dú)針對(duì)高管個(gè)人的行政處罰。去年6月，清遠(yuǎn)保監(jiān)分局對(duì)原華夏人壽保險(xiǎn)股份有限公司中心支公司副總經(jīng)理作出行政處罰，因其“在任職資格申請(qǐng)材料中未如實(shí)反映曾受到保險(xiǎn)監(jiān)管部門行政處罰”。

據(jù)了解，該名原高管于2019年9月獲得清遠(yuǎn)保監(jiān)分局的任職資格批復(fù)。批復(fù)顯示，經(jīng)審查，其符合《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》的有關(guān)要求，核準(zhǔn)其華夏人壽保險(xiǎn)股份有限公司中心支公司副總經(jīng)理的任職資格。

據(jù)處罰信息公開表顯示，該處罰并未針對(duì)華夏人壽及被處罰當(dāng)事人進(jìn)行罰款，但對(duì)被處罰當(dāng)事人作出“撤銷任職資格，并在3年內(nèi)不再受理其任職資格申請(qǐng)”的處罰決定。

此外，恒大人壽亦因“聘任不具有任職資格的高管人員”收到該機(jī)構(gòu)在廣東的唯一罰單。

無論是“無證駕駛”，抑或是“持照駕駛”但屬于“違規(guī)駕駛”的管理人員違規(guī)行為，廣東省各銀保機(jī)構(gòu)都進(jìn)行了嚴(yán)肅處置，充分展現(xiàn)了廣東金融監(jiān)管力度與速度。

鏈接

中國銀保監(jiān)會(huì)338萬大罰單：

人保壽險(xiǎn) 廣東兩家電銷中心被點(diǎn)名

去年3月18日，中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了2020年的1號(hào)罰單。

該罰單既是2020年首張銀保系統(tǒng)罰單，亦是2020年人身險(xiǎn)業(yè)最大單筆罰單。據(jù)悉，該罰單指向人保壽險(xiǎn)，主要案由為：存在電銷業(yè)務(wù)欺騙投保人行為;網(wǎng)銷業(yè)務(wù)欺騙投保人行為;未按規(guī)定使用經(jīng)備案保險(xiǎn)費(fèi)率行為以及提供、編制虛假報(bào)告、文件、資料等四大違法違規(guī)行為，該罰單對(duì)人保壽險(xiǎn)涉事機(jī)構(gòu)以及相關(guān)負(fù)責(zé)人予以338萬元罰金。

其中，涉事機(jī)構(gòu)就包括人保壽險(xiǎn)廣東省分公司電話銷售中心、深圳電話銷售中心。該罰單指出，2017年1月至2018年6月期間，人保壽險(xiǎn)河北電銷中心、成都電銷中心、鄭州電銷中心、重慶電銷中心、深圳電銷中心、廣東電銷中心經(jīng)電銷渠道銷售的部分保單，存在與事實(shí)不符的宣傳等欺騙投保人行為。該罰單對(duì)深圳電銷中心予以罰款10萬元，對(duì)廣東電銷中心予以罰款10萬元。并對(duì)上述兩家電話銷售中心相關(guān)負(fù)責(zé)人分別予以警告并罰款2萬元。

行業(yè)觀察

健康險(xiǎn)成為行業(yè)增長引擎

兩大問題不容忽略

2020年廣東省(含深圳)人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比“一升一降”。而廣東省(含深圳)保費(fèi)規(guī)模5653億元，同比增長2.86%，保費(fèi)規(guī)模繼續(xù)領(lǐng)跑。

從去年的情況來看，人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保費(fèi)規(guī)模的上升將部分歸功于健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的高速發(fā)展。而事實(shí)上，不論是人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或是財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為其增長的核心動(dòng)能。去年年初，中央相關(guān)文件更是提出，構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系的制度目標(biāo)，將商業(yè)健康險(xiǎn)作為第三層次。

中國社會(huì)科學(xué)院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心主任郭金龍?jiān)硎荆瑥倪^去10年的情況而言，健康險(xiǎn)一直保持較快增長態(tài)勢，在車險(xiǎn)綜改的情況下，健康險(xiǎn)具備成為第二大險(xiǎn)種的條件。

然而，在健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)迅速擴(kuò)展的同時(shí)，居高不下的賠付成本亦成為關(guān)注點(diǎn)。據(jù)南都記者統(tǒng)計(jì)，2020年健康險(xiǎn)收入與支出同比增長分別為15%、24%。

如何規(guī)范發(fā)展健康險(xiǎn)的銷售和服務(wù)，優(yōu)化健康險(xiǎn)產(chǎn)品的種類，成為今年乃至未來多年健康險(xiǎn)發(fā)展的關(guān)鍵所在。